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聚焦民間借貸

近幾年來,銀行存款利率不斷下調,加上開征利息稅,儲蓄存款的收益越來越小,致使民間借貸在某些地區逐漸活躍。對于民間借貸,最先只不過是指親戚朋友、鄉親之間互助性的借款和貸款活動,可是隨著人們經濟觀念的改變,這種半公開半隱蔽的經濟活動幾乎成了高利貸的代名詞,每年10%以上的利息讓許多人趨之若鶩,但由民間借貸引起的各種糾紛也不斷上升,嚴重影響著出借人的資金安全。

有借就有還嗎

常言道,“有借有還,再借不難。”以誠相待,取信于人,這是做人的立身之本,可是現在許多借款人卻不再恪守借錢當還的信條。借款時使出渾身解數,與你套近乎,信誓旦旦地做保證,可錢一到手,便搖身一變──他成了爺爺。某報上的一幅漫畫就形象地說明了這個問題:楊白勞悠閑地坐在椅子上抽著大煙袋,黃世仁卻提著禮品低聲下氣地哀求楊白勞歸還欠他的地租。這也是現實生活中一些民間借貸的真實寫照。某單位一位職員平時省吃儉用積攢了一筆積蓄,一位當年的老同學找上門來,說他辦了家小化工廠想借點錢用,答應兩個月即可奉還,并許諾按二分利計算利息。這位職員覺得老同學求自己一回,不答應面子上過不去,況且還有較高的利息,便把家庭積蓄5萬元借給了他。半年過去了,因為買房需要交房款,這位職員只好去找到那位老同學,可他不是躲躲藏藏,就是拖一天算一天,實在逼急了就露出一副“要錢沒有,要命一條”的樣子。再看看他的工廠已被其他債主抵債,家中也徒有四壁,還錢是沒有希望了。這位職員懊悔地說,多年積蓄付之東流,后悔當初不該借給他錢。

高利息的誘惑有多大

據有關調查顯示,民間借貸的出借人中大多數是圖高于銀行好幾倍的利率。特別是隨著人們家庭理財意識的增強,讓錢“生”錢、多得利息成為人們共同的理財愿望。目前銀行一年定期儲蓄利率僅為1.98%,這樣的收益顯然滿足不了一些投資者的要求。投資股市風險大不說,還得費心勞神,對于一些期望高收益的人來說,民間借貸既可得到較高的利息,又不用操心,可以說是“坐收漁人之利”。但是,高利率必然增加借款人的經營成本,加上如今一些個體或小集體企業穩定性較差,弄不好就會出現虧損甚至倒閉。這樣,出借人的高息收益也就無從保障。還有個別利欲熏心的人,打著民間借貸的幌子,以高利率做誘餌,私自開設“地下錢莊”,這些人帶著投資詐騙的目的,一開始還能拆了東墻補西墻,但隨著高利息的支付,還本就成了問題。最終這些借款人不是東躲西藏使債主見不到面,就是直接攜款逃之夭夭。

民間借貸的“八項注意”

某企業職工劉某借給了經商的朋友2萬元錢,當時,他覺得彼此是朋友,并且朋友還承諾每年給予20%的高息,所以礙于面子,連欠條也沒打。一年后,看朋友不提還錢和付息之事,劉某便登門提醒,可沒想到這位朋友卻不承認有借錢之事,一氣之下,劉某將借款人告到法院。但因其空口無憑,拿不出任何借款證據,法院最終無法保護這位職工的權益。

根據我國民法通則關于債權的規定,由借貸而形成的債權、債務關系是受法律保護的。但在辦理民間借貸時應注意以下事項:

1.注意借款人的信譽和償還能力。一要看對方的固定資產、經濟收入等情況,判斷其是否具備償還能力;二要看對方平時為人怎樣,信譽如何,如果借款人有過“有借無還”的“劣跡”,就要堅決拒絕。切莫因礙于面子、聽信花言巧語或接受小恩小惠而盲目借款,不然最終吃大虧的還是自己。

2.應有借款合同或借據。借款時,不要顧及人情、關系等因素,一定要讓借款人當面寫清合同或借據,并寫明借款人、借款金額、用途、利率和還款時間等內容,簽字畫押,雙方各執一份,妥善保存。

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