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金融消費要維權

說到維權,大家首先想到的是假冒偽劣、缺斤短兩等日常消費的維權,但對金融消費維權,由于消費者缺乏金融知識或金融維權意識淡薄等原因,有時則會形成被侵權的事實。比如,在銀行取款中遇到假幣、在不知情的情況下銀行卡被收費、正當保險索賠被拒付等等。本文揭示幾個實際生活中的相關金融消費維權事例,希望大家能從中得到啟示。

電子貨幣雖時尚,當心花了冤枉錢

具有“電子貨幣”之稱的銀行卡與人們的生活越來越密不可分,代發工資、自助取款、扣繳住房貸款、代繳水電費哪樣也離不開它。也可能是見銀行卡“已成了氣候”,國內各銀行逐漸把收費提上了議事日程。按說,銀行提供優良的金融服務,向客戶收取一定報酬是正常的商業行為,但有個前提,那就是不能欺詐,也就是要讓客戶有“知情權”才對。

某企業內退職工張先生在單位實行代發工資時,從財務科領到了一張與工資存折配套使用的銀行卡,由于年齡偏大,接受新事物慢,所以他的銀行卡一直沒有使用。有一次,他偶然發現存折上被扣了10元的“年費”,到銀行咨詢,被告知是銀行卡一年的使用費。張先生說,我一天也沒有用,憑什么扣我年費?銀行工作人員解釋說,辦卡的時候,持卡人和銀行簽訂的協議里有用卡交納年費的條款。張先生更糊涂了,我從來沒有和銀行簽訂過什么協議!最后經過多方打聽,原來是當時銀行工作人員為了完成發卡任務,而與財務科協商,批量為代發工資的職工每人辦了一張銀行卡。

得知這種情況,張先生較起真兒來:你這是強買強賣呀!于是,一個電話投訴到金融監管部門。監管部門在調查核實之后,責成銀行登門道歉,并退回了收取的年費。

當前,許多持卡人對如何用卡一般比較熟悉,但對銀行卡的各種收費則缺乏了解。較早的持卡者多數是因當初代發工資、出差取款等原因而辦理的,當時的辦卡協議中,多數都有“按年交納年費和手續費”的條款,只是條款太多,客戶一般不會留意;再一個就是當時銀行為了發卡,一直沒有收取這項費用,但現在“形勢”好了,銀行便開始理直氣壯地收費了。因此,廣大消費者要對不常用的睡眠卡進行清理、縮減。同時,要了解當前銀行收費的信息,比如,現在多數銀行跨行用自動柜員機取款要按照每筆2元的標準收費,異地存取款要收手續費,各種貸記卡透支一定時間后會收取高額的滯納金,有的貸記卡僅年費就高達數百元……所以“知情”很重要,知情了就可以根據自己的情況綜合衡量,貨比三家,選擇服務好、費用又便宜的銀行卡,從而避免多花冤枉錢,維護自己金融消費權益。

銀行取出假幣,維權要有技巧

劉女士是某企業的財務人員,每到單位發獎金的時候,她都要去銀行提取大量的現金。有一次她與另外兩名出納員一同到銀行分理處提取現金,因當時提取金額較大,銀行柜外又沒有驗鈔機,他們在核對了總捆數之后便匆匆離開銀行。可等到了單位重新清點時,卻從一捆現金中發現了三張假幣。劉女士立即與銀行取得聯系,但得到的卻是“現金當面點清,出門概不負責”的答復。

劉女士向領導匯報后,領導也說當面點清是銀行的“慣例”,事后發現了假幣只能自認倒霉;有的同事也勸說她全當花錢買個教訓算了。但劉女士覺得很窩火,于是便直接向分理處的上級銀行進行投訴。上級行非常重視,立即對劉女士從取款到發現假幣的全過程展開調查,在確認全程都有人證實劉女士沒有做手腳(由派出所對當事人做筆錄、對全程進行認定),并且該分理處沒有按照有關要求設置客戶用驗鈔機,存在一定服務欠缺,銀行最終向劉女士做出了賠償。

有關法律界人士提醒廣大消費者,銀行取款時維護合法權益的最好辦法是當面點清。這就要求客戶必須具備一定的反假幣常識,或者注意使用銀行柜外驗鈔機驗鈔,這樣發現有疑問的鈔票可以及時讓工作人員更換。提取來不及當面逐張清點的大額現金時,最好兩人以上同行,萬一回到單位清點或到其他銀行存儲時發現假幣,可以憑借現金捆扎紙條(上面有銀行員工的號碼或名字)向銀行的上級機關反映,并提供同行人員的證明,從而增加維權的籌碼。

銀行專業人員對消費者維權也提出了建議,除了當面點清以外,消費者應盡量減少從人工窗口提取現金的機會。一是多用自動柜員機取款,因為銀行為自動柜員機配鈔時,一般是由專業出納人員逐張挑選比較新的鈔票,要經過人工驗鈔、機器驗鈔等多道關口,一些先進的柜員機自身還帶有驗鈔系統,所以,柜員機出現假幣的可能性微乎其微;二是可以充分利用銀行卡代替現金結算,購物可以使用商家的POS刷卡,匯款也不用提取現金去郵局,而是可持存折或銀行卡到銀行網點直接辦理電子匯款;三是賬務往來可以使用個人支票及同城轉賬,或者使用更加先進的網上銀行和電話銀行。這樣,減少了從銀行提取現金的機會,消費者也就避免了各環節出現假幣的尷尬。

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