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三個不同新婚家庭的理財方案

我國第一批獨生子女逐漸步入婚姻殿堂,他們身份不同,收入不一,觀念各異。白領、公務員、打工者……
如今,越來越多二十世紀七十年代末八十年代初出生的獨生子女步入婚姻的殿堂,這一年輕群體普遍存在文化程度高、收入豐厚、觀念超前等特點。同時,受社會和家庭環境等因素影響,許多人也存在過度消費、不善理財等缺點。特別是在建立了自己的小家庭之后,這種弊端更逐步暴露出來:有的不注意理財規劃,造成了寅吃卯糧,財務捉襟見肘;有的投資不當,使得家財不斷縮水;還有的因理財問題影響到了兩人的感情,雖說金錢買不來愛情,但一個家庭如果離開了金錢,天天喝西北風,也就很難談什么完美愛情了。所以,從甜蜜的戀人到生活的伙伴,要正視角色的變化,雙方都有責任把家庭財務規劃好。

新婚白領不敢買房:攢錢應有術

個案背景:

張女士是一家保險公司的業務員,先生是一家廣告公司的高級管理人員,他們今年結婚后暫時住在趙先生公司提供的單身宿舍內。兩人的家庭月收入接近2萬元,但婚后他們卻毫無家庭積蓄。而這時,趙先生有了跳槽的打算,單身宿舍快住不成了,于是兩人便打算貸款買房。

房子也看好了,擁有高收入的兩人是銀行的優質客戶,貸款也應當沒有問題,但是要辦理購房手續時,房產公司要求他們先交10萬元首付款,不足部分才能辦理銀行按揭。這時兩人才傻了眼:我們幾個月就能掙10萬呀,錢都上哪兒去了?再看周圍和他們同等收入的朋友,大家都有了屬于自己的房子,有的還買了私家車,而他們卻“淪落”到了連買房首付款都拿不起的地步。張女士頗有感觸地說:“我們還打算明年要孩子,可這樣下去有孩子恐怕也養不起!”最后,兩人一起求助于銀行理財專家。

理財師點評:

理財專家通過對其消費情況的綜合分析,發現他們成家以后,依然保持著婚前的“小資”消費習慣。比如,先生習慣下班時買鮮花送給太太,一個月下來就是一筆不小的開支;另外,兩人很少自己動手做飯,附近的飯店都吃遍了;先生換手機是家常便飯,太太的衣服也是今天買明天扔……錢就這樣在不知不覺中流失了。為了幫助這對小夫妻改變目前的尷尬狀況,銀行理財專家向他們提出了“存錢———攢夠首付房款———按揭買房”的理財建議。

理財師建議:

1.量入為出,掌握資金狀況

作為家庭主婦的張女士首先應建立理財檔案,對一個月的家庭收入和支出情況進行記錄,然后可對開銷情況進行分析,哪些是必不可少的開支,哪些是可有可無的開支,哪些不該有的開支,特別要注意減少買鮮花、盲目購物、下館子等消費。另外,張女士也可以用兩人的工資存折開通網上銀行,隨時查詢余額,對家庭資金了如指掌,并根據存折余額隨時調整自己的消費行為。

2.強制儲蓄,逐漸積累

發了薪水以后,可以先到銀行開立一個零存整取賬戶,每月發了工資,首先要考慮去銀行存錢;如果存儲金額較大,也可以每月存入一張一年期的定期存單,這樣既便于資金的使用,又能確保相對較好的利息收益。另外,現在許多銀行開辦了“一本通”業務,可以授權給銀行,只要工資存折的金額達到××元,銀行便可自動將一定數額轉為定期存款,這種“強制儲蓄”的辦法,可以使張女士及先生改掉亂花錢的不良習慣,從而不斷積累個人資產。

3.盡快買房,主動投資

張女士的家庭經過一段時間的儲蓄,達到了購房的首付目標,這時就應盡快辦理按揭購房。作為一個白領,居有其屋是一個起碼的生活標準,同時,近年來房產呈現了穩定增值的趨勢,張女士和先生可以買一套30萬元以上的商品房,這樣每月發了薪水首先要償還貸款本息,減少了可支配資金,從源頭上扼制了過度消費,同時還能享受房產升值帶來的收益,可謂一舉三得。

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