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開放式基金:百姓理財新渠道(1)

開放式基金ABC

家住某小區的張先生精于理財,為了使家庭資產穩妥地實現增值,他不斷進行新的投資嘗試。2002年,某某穩健成長基金發行,他以1元的價格申購了5萬份基金。將近一年的時間過去,他已享受了基金公司的一次每10份基金單位0.25元的分紅,僅僅半年的投資收益率就達到了2.5%。而當前一年期定期銀行儲蓄的年收益率僅為1.58%(稅后),當年發行的三年期憑證式國債的年收益也不過2.42%,均低于該穩健成長基金的分紅收益———開放式基金成為個人投資的一匹“黑馬”。但并不是所有的投資者都具有張先生這樣的精明和膽量,開放式基金畢竟是新鮮事物,有的投資者可能在觀望,有的則只是聽說發行開放式基金,對什么是開放式基金、怎樣辦理購買手續更是一無所知。

什么是開放式基金

開放式基金是指發行總額不固定,基金單位總數隨時增減,投資者在指定的銷售網點按基金單位凈值申購或贖回的投資基金。從開放式基金與封閉式基金的區別來看,首先,封閉式基金的規模是固定的,而開放式基金的規模不固定,買的人多了規模就擴大,贖回的人多了規模就縮小。二是封閉式基金的交易價格與市場炒作有關,漲跌的潛力較大,而開放式基金的交易價格只能是基金凈資產加手續費。三是封閉式基金在證券交易機構交易,開放式基金則只能在指定銷售網點(銀行)辦理申購和贖回。總的來說,開放式基金是“舶來品”,在美國等西方發達國家,80%的家庭購買有開放式基金,開放式基金早已成為一種非常流行和成熟、具有“大眾化、低風險、高收益”等特點的投資工具。

如何購買開放式基金

目前,我國的開放式基金一般由銀行代理發行。開放式基金發行前,各大媒體均會刊出發行公告,投資者可以按如下步驟購買:

第一步:持本人有效身份證件到基金管理公司指定的銷售網點(銀行)填寫《基金賬戶業務申請表》,辦理基金賬戶卡;

第二步:辦理“基金交易卡”(銀行卡),并存入足量的現金;

第三步:填寫《代理基金申/認購申請表》,用基金交易卡(銀行卡)轉賬繳納申購款,取得繳款單;

第四步:得到申購確認,完成申購過程。

開放式基金的計價采取國際通用方式,即認購金額必須先扣除認購費用,剩下的凈認購額才用來買基金單位。比如,購買1萬元基金,認購費用為1.2%,那么,1萬元認購金額要減去120元的費用,實際只能認購9880份基金單位。基金贖回同樣是贖回金額減去贖回費。比如,贖回9880份基金單位,贖回費率為0.5%,假設贖回當日基金單位凈值是1.11元,則贖回金額為:9880×1.11-9880×0.5%=10917.4元。

購買開放式基金的注意事項

1.樹立長期的投資觀念。開放式基金不是原始股票,也不是新股,不存在一二級市場的差價,一般情況下,不會有短期暴利。同時,投資開放式基金除與投資封閉式基金一樣要負擔基金管理費和其他運作費用外,還要負擔申購費、贖回費,投機成本大于A股和封閉式基金,頻繁地購買和贖回必然使收益“縮水”,甚至會虧本。另外,基金發行后會有三個月的封閉期,期間不能贖回。因此,樹立長期的投資觀念是購買開放式基金的首要條件。

2.選擇經營能力強、投資收益高的基金公司。開放式基金同上市的股票一樣,也是一種有風險的金融產品,其業績依賴于證券市場的未來走勢和管理人的運作水平,沒有保底收益率。所以,認購或申購開放式基金前,應對基金管理公司的規模、盈利能力、凈值和投資組合等因素做必要的了解。如果該基金管理不善,贖回金額增大,則應慎重購買;遇到基金收益持續下降時,投資者也可以考慮及時贖回。

3.妥善保管基金交易卡。基金交易卡是基金資金賬戶和基金交易賬戶的載體,記錄著客戶基金交易資金及數量,因基金交易卡不像股票資金卡一樣使用頻繁,日久可能會造成遺忘或丟失。因此,對基金交易卡要妥善保管,確保能隨時找到;同時,基金卡不能和手機、傳呼、收音機等有磁物體放在一起,以免因磁化造成數據丟失。

4.及時了解開放式基金的相關信息。投資者購買基金后,應通過證券類報刊或者登錄基金公司、代理銀行的網站,以及撥打基金公司、銀行服務熱線電話等方式,及時掌握基金單位凈值等信息,以確定贖回或繼續申購的合理時機,確保投資收益。

5.購買基金要因人而異。開放式基金雖然適合多數工薪階層投資,但并不是所有人都適合購買。如果投資人的資金預期使用期限難以確定,則應選擇銀行儲蓄或其他短期投資工具;如果投資人對基金公司代理理財方式不屑一顧,或是對炒股有一定研究,也沒有必要得隴望蜀,應繼續發揮個人特長,專心炒股就是。

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