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銀行“存錢”并非儲蓄一條(1)

家庭理財新工具

也許有人會問,銀行又不是雜貨鋪,除了存錢生息還能做什么?近年來,隨著金融業經營理念的轉變,銀行各種代理、私人理財等中間業務發展迅猛,實際也是在朝“金融雜貨鋪”的方向發展。所以,如今廣大居民去銀行不單單能存錢,還可以靈活利用新的理財產品,進行多元化投資。

依靠金融產品,收益超過儲蓄

有關經濟專家預測2004年的消費價格指數將在3%以上運行。而當前一年期存款利率僅為1.98%,也就是說銀行儲蓄的實際收益會成為負數———存在銀行里的錢無形之中出現了“貶值”,這讓習慣有錢存銀行的“鐵桿儲戶”們一時不知所措。有關理財專家提示投資者們不必誠惶誠恐,一個是負利率的情況不會長期保持,再一個可以轉變理財觀念,靈活利用銀行新的金融產品提高收益,確保家財增值。

把錢委托給銀行打理:受托理財產品收益高于儲蓄

招商銀行最新發布的“金葵花”理財年度報告顯示,該行在股市低迷的大背景下為客戶帶來了豐厚回報,其中人民幣受托理財年平均凈收益率達2.48%,外匯受托理財穩健型平均年收益率達1.79%,成長型年收益率達3.04%。如今,只要你具備一定數量的資金(一般為5萬元以上),就可到開辦受托理財的銀行申請“錢生錢”、“薪加薪”、“保利理財”等理財業務,可以和存錢一樣省心,又可獲取高于一年定期存款的收益。這種理財業務一般是銀行與證券公司聯合推出,客戶在銀行開立理財賬戶,然后受托方按照協議將客戶資金用于國債回購、購買記賬式國債、炒匯、申購新股等運作,一個理財期結束后,受托方將本金和紅利轉回客戶活期賬戶中。

目前,各銀行都在積極培育自己的委托理財產品,比如招商銀行的“金葵花”理財、中信實業銀行的“理財寶”等等,廣大投資者可以按照收益性和穩妥性的原則,綜合衡量,擇優介入。并且《證券公司客戶資產管理業務試行辦法》也正式出臺,對證券公司通過“銀證通”等形式進行受托理財做出了認可,為委托理財業務提供了良好的發展空間。

辦理委托理財需要到開辦此項業務的銀行開立個人結算賬戶,存入一定金額,并簽訂委托理財協議,便能和存錢一樣省心,又可獲取高于一年定期存款的收益,可謂“坐收漁人之利”。

不存儲蓄“存”基金:買開放式基金規避物價上漲

隨著股市的止跌,開放式基金的凈值大幅增長,半年之內增長10%以上的基金比比皆是。開放式基金具有專家理財、收益穩妥的特點,其購買手續和銀行存錢差不多,只需開立基金賬戶和辦理銀行卡即可通過銀行柜臺買賣基金。承受風險能力強的人可以購買股票型基金,此種基金一般是以投資深滬股市為主,如果遇到所持股票大幅上漲,基金的凈值便會快速增加;如果持有的股票出現大幅下跌,基金凈值也會快速縮水,因此比較適合既有固定收入、又喜歡激進型理財的中青年投資者。承受風險中性的人宜購買平衡型基金或指數基金,與其他基金不同的是,平衡型基金的投資結構是股票和債券平衡持有,能確保投資始終在中低風險區間內運作,達到收益和風險平衡的投資目的;同時,購買180指數基金能夠“指數漲了就賺錢”,使投資收益相對穩定。風險承受能力差的人宜購買債券型基金,債券型基金主要投資對象是國債和信用等級AA以上的金融債、企業債、可轉換公司債和國債回購,收益較為平穩。

某企業職工張先生一向對穩妥的銀行儲蓄情有獨鐘,但近年來存款利率下調,儲蓄收益率降低,所以他便想尋求其他穩妥、收益又相對較高的理財方式。一次去銀行辦理存款業務時,見這里正在發行開放式基金,經過認真閱讀宣傳材料,他覺得這種投資方式比炒股穩妥,收益又高于儲蓄。于是,他便把準備存成定期儲蓄的5萬元錢全部買成了開放式基金。當時他只是以為將儲蓄換成基金,收益會略高一些,誰知后來到銀行一打聽,買了才半年,那只基金的凈值已經達到了1.13元。他一算,現在贖回的話,投資收益會在10%以上,是同期儲蓄的十多倍。這不,聽說這家銀行正在發行貨幣基金,嘗到甜頭的張先生又準備把一筆到期儲蓄轉成基金。

炒匯可以成為家庭創收的副業

2003年以來,國內各銀行加大了“匯市通”、“外匯寶”等炒匯產品的推廣力度,同時,外匯市場逐步放開,居民可以通過因私購匯等渠道合法取得外匯,從而使炒匯這一過去被認為是“投機倒把”的理財方式堂堂正正地走進了居民生活。炒匯就是將一種匯率下降的外匯轉換成另外一種匯率上升的外匯,等所持有的外匯上升到一定價位時便可獲得匯差收益。目前各銀行有美元、歐元、日元、港幣、英鎊、加拿大元、瑞士法郎、澳大利亞元、新加坡元等多個炒匯品種供匯民選擇。持個人身份證開立炒匯賬戶,并根據個人情況存入一定外匯,你就成了可以賺取炒匯收益的“匯民”了。因為國際匯市和我國存在時差,炒匯一般要開通網上銀行或電話銀行,這樣你可以白天上班,晚上下班后在家里一邊上網瀏覽信息,一邊進行炒匯操作,這也算是給自己增加了一項兼職創收的“副業”,豐富了業余生活,提高了家庭的理財效率。

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