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銀行服務多利用(2)

銀行存款證明,助你事業有成

張先生經營一家店鋪,幾年來已積累一定資本,在當地有了較好的信譽。日前,某大公司在張先生所在地發展特約代理商,張先生有意接洽,但一打聽,公司對代理商的資信情況要求較高。經一位在銀行工作的朋友指點,他持自己所有的本、外幣存款和憑證式國債到開戶銀行辦理了存款證明,以此取得了公司的信任,從而一舉奪魁,獲得了代理權。張先生深有感觸地說,沒想到存款證明有這么大用處。

存款證明是由銀行為存款人出具的、用以證明存款人已經在本行存有一定金額款項的書面證明。證明內容分兩種,一是出具證明前某個時點或時期在銀行的存款余額;二是出具證明時在銀行已有、并在某個時點前不可支取的存款余額。目前,居民開具存款證明多數是用于經濟往來和出國留學、移民等用途。

辦理存款證明的手續非常簡單,只需持有銀行存折和身份證件,并向銀行交納幾十元手續費,便可取得存款證明。居民手中的人民幣存款可以直接按存款額開具證明;多種外幣存款可以根據儲戶意愿,分別按各幣種當日人民銀行公布的現鈔買入價和現鈔賣出價,折算成某一幣種的存款額度出具證明;不在同一個營業網點存入,但同屬一家支行或分行的多張存款可以開具一張存款證明。存款證明開具后,銀行將凍結賬戶,凍結期限一般為三個月,也可根據客戶需要適當延長或縮短,最長不得超過一年;凍結期內,不能提前支取存款,客戶如需提前支取,應向銀行提出申請,辦理撤銷存款證明手續。

對于需要辦理出國手續的廣大居民,要注意收集平時支取存款的利息單等憑證,因為有的國家使館對一次性存入銀行而開具的存款證明,由于缺乏歷史記錄,往往對其資金真實性和來源的可靠性產生懷疑。因此,平時收集的利息清單和其他存取款憑據與存款證明一同使用,會使存款證明更具效力。另外,用于出國的存款證明最好要以出國人本人的名字開具存款證明,如以父母、配偶的名義開具存款證明,則還需要做親屬關系公證。

從買房、裝修,到購置家具

———六大房貸品種任你選

近年來,越來越多的居民通過銀行貸款實現了安居夢想,但也有許多人由于對住房貸款特別是近來各銀行推出的新房貸品種缺乏了解,有的淺嘗輒止,有的半途而廢,有的辦理手續多走彎路。對此,大家往往會埋怨銀行品種單一,手續繁瑣,服務不周等等。而實際上,多數銀行在考慮自身貸款風險的同時,在品種設置和手續審核等方面已經最大限度地考慮了客戶需求,“貸款難”的問題在很大程度上與客戶不能全面了解房貸政策,沒有找準適合自己的貸款品種有關。以下六種貸款適合不同的房產消費群體,從買房、裝修,到購置家具,基本囊括了目前銀行房貸的所有品種。

住房公積金貸款

貸款實例:趙雯是一位公務員,她住的是前些年的房改房,由于面積小,又臨近鬧市,所以她和丈夫打算購買一套面積大一些、環境好一些的新房。在經過一番考察之后,他們看好了一套位于郊區的128平方的現房,只是新房的售價較高,他們的家庭積蓄加上預計處理舊房的房款,尚有8萬元的資金缺口。由于女兒正在讀音樂學院,學費開支很大,另外他們每月還要支付贍養老人等費用,如果辦理商業貸款的話勢必會加重家庭的財務負擔。在銀行理財師的指點下,趙女士選擇了利率低(5年以上公積金貸款年利率為4.05%)、期限長(最長為30年)的公積金貸款,在還款壓力較小的情況下,他們終于圓了換房的夢想。

相關規定:住房公積金貸款是繳存住房公積金的職工,在購買、建造、翻建、大修自住住房時,以其所擁有的產權住房為抵押而申請的專項貸款。按現行政策規定,公積金貸款的額度按借款人配偶或同戶成員住房公積金儲存余額的15倍,補充公積金余額的2倍計算,單筆貸款最高限額一般不超過總房價的70%,貸款期限最長期為30年。公積金貸款利率是目前個人住房和消費貸款中利率最低的品種。

適合的對象:按規定繳存住房公積金,并且在申請貸款前累計繳存住房公積金滿2年,連續繳存達6個月的企事業單位職工。

個人住房商業貸款

貸款實例:張玉秀是一家國有企業的職工,結婚后她和丈夫一直住著租賃的房子。隨著孩子的降生,他們決定拿出全部家庭積蓄,然后再借助銀行貸款來購買一套屬于自己的房子。因為她和丈夫的單位均未實行住房公積金制度,所以她無法辦理公積金貸款。在看好商品房以后,她向銀行申請了商業按揭貸款,并和房產公司、銀行分別簽訂了相關協議,最后辦理了10萬元、10年期的按揭貸款,終于搬進了屬于自己的新房。

相關規定:個人住房商業貸款是一種商業性貸款,要求借款人必須有穩定的經濟收入,有合法有效的購房合同或協議,自籌20%以上的房款,且能向銀行提供有效的抵押、質押或保證擔保。貸款額度由銀行根據申請人的資信程度和還款能力確定,一般最高不超過100萬元,同時不超過所購住房售價的80%;貸款期限一般不超過20年。

適合對象:有穩定收入的企事業單位員工、大中專畢業生等人員。另外,辦理此種貸款,銀行對學歷高、單位收入穩定的貸款人尤為青睞。

個人住房組合貸款

貸款實例:趙明是一位青年教師,他對貸款買房一直不太接受,更傾向于傳統的“無債一身輕”,但看到如今的房價呈現不斷上漲之勢,有的地段幾年的時間就翻了一番,他怕隨著房價上漲自己將來更買不起房子,于是便向銀行提出了辦理貸款買房的申請。銀行工作人員根據他積蓄較少、看好的房子價格較高,并且想減輕還貸壓力的特點,推薦他辦理組合貸款。就這樣,他自己籌一點,銀行借一點,公積金貸一點,就把買房的事輕松搞定了。

相關規定:如果繳存公積金的借款人公積金貸款額不夠支付房款,可以同時辦理個人住房商業貸款。這種組合貸款的資金來源一部分為住房資金管理中心的委托資金,一部分為銀行自有資金。最高額度為60萬元(其中公積金貸款最高限額為10萬元,商業性貸款最高限額為50萬元),且不得超過總房價的80%,貸款期限最長30年。

適合對象:凡按規定繳存住房公積金,且具備個人住房商業貸款條件的借款人均可辦理此項貸款。

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