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怎樣選擇理財師

張先生是某公司的銷售主管,雖然收入不菲,但卻不善打理自己的積蓄。見如今銀行都建起了理財中心,可以為客戶量身定做理財方案,于是他便想讓專業理財師出謀劃策,將自己的積蓄點石成金。

他先來到甲銀行理財中心,一位文質彬彬的年輕女理財師熱情接待了他。一番交流之后,根據他月收入和積蓄情況,理財師出具了一份理財建議書:n萬元購買該行發行的某某開放式基金;n萬元存成定期一年期儲蓄;外幣n萬元參加該行剛推出的“某某贏”外匯理財。張先生雖然覺得這份理財建議有一定道理,但美中不足的是過于簡單,于是他決定貨比三家,經過一番衡量之后再做決定。

第二天,他來到了乙銀行理財超市,一位戴眼鏡的男理財師給他出具了一份與甲銀行理財師截然不同的建議書:n萬元購買該銀行發行的記賬式國債;n萬元參加該銀行推出的“**錢”人民幣理財產品;n萬元購買該行代售的分紅型保險。看到同樣是銀行理財師,但理財方案卻差異較大,并且乙銀行沒有投資開放式基金的建議,張先生便談了自己看好開放式基金的個人觀點。這位理財師解釋說,他們銀行目前暫時沒有代理開放式基金,并說“**錢”理財產品比開放式基金更穩妥,某某分紅型保險是儲蓄的替代產品云云。

張先生一琢磨才明白,敢情理財師給客戶理財的前提首先是推銷自己的產品,其次才是考慮客戶家財增值呀。為此,他又陸續接觸了一些保險公司、證券等行業的理財師,但理財建議的內容均離不開自己的產品。這就和在農貿市場買菜一樣,商販們都說自己的菜好,即使別人的菜比自己的好,他們也不會推薦顧客去買別人的。這么一想,他不敢再找理財師了,直到現在,張先生的幾十萬積蓄也一直沒有找到合適的理財方式。

銀行理財師名副其實嗎

時下,理財中心、理財超市、理財工作室不斷亮相街頭,并都說“由資深專家為客戶量身定做理財方案”,但實際卻并非完全如此。和這位張先生遇到的情況一樣,多數理財中心的理財師們總是建議你購買他們的理財產品或建議用該行的某某卡、某某網上銀行等所謂“超值服務”,客戶表面上拿到是一份理財規劃書,實際上還不如說是一份產品推銷書。同時,理財畢竟是一項新業務,各銀行理財師的資質和水平也參差不齊。目前銀行理財中心的工作人員對外一般都統稱理財師,但實際上這些人僅僅是過去的儲蓄員或信貸員,在經過系統內的短期培訓之后,便搖身一變成了理財師。由于受銀行經營觀念和人員素質等因素影響,目前銀行理財師們提供的服務存在一定局限,只能算是原來傳統存貸款業務的拓展。而按國際慣例,理財師不但要有豐富的銀行從業經驗,還應熟悉保險、證券、信托等投資專業知識,并且還要經過國際權威部門統一認證后才能從事理財工作。目前,全世界持有財務規劃師資質的專業人員僅有64000名,其中一半以上分布在北美地區。目前在我國出現的主要是來自香港的注冊財務策劃師(RFP),但數量極為有限,這部分人主要是從事理財研究和高層管理工作,能到銀行前臺接待客戶的可以說微乎其微。

以上這些因素也就決定了銀行前臺理財師的實際理財水平暫時還很難與國際接軌,自然,客戶接受的理財服務也很難談得上是完美服務。

怎樣科學選擇理財師

隨著居民收入的增加和人們理財觀念的轉變,讓專家為家庭理財出謀劃策無疑是大勢所趨,并且諸多國際理財師培訓機構也相繼登陸北京、上海、杭州等大中城市;國內各金融機構也加大了系統內理財師的培訓力度;一大批具有資質和專業技能的理財師將逐步走入百姓生活,讓優秀理財師為你點石成金的夢想即將變成現實。不過,有關專家提醒,選擇理財師應注意以下原則。

一是盡量選擇知名度高的“品牌”理財師

張先生遇到的兩位理財師可能受閱歷、知識水平、營銷觀念等因素影響,其設計的理財方案帶有一定的局限性,給客戶帶來的實際理財效果可能不甚理想。所以,客戶應盡量選擇知名度高、有一定影響力的理財中心或理財工作室,因為這里一般匯集了銀行的精英理財師,他們會在推銷理財產品的同時,最大限度地考慮客戶的財務規劃,指導客戶樹立正確的投資理念,最終實現穩妥增值的投資目標。另外,選擇理財師還可以按照“從高到低”的原則,一般情況下,市一級的理財中心要比區縣一級的水平高,員工收入高的外資銀行理財師水平會高于一般銀行,因為高薪是留住和吸引理財精英的重要條件。

二是有條件可以選擇獨立理財顧問

與專屬某一銀行、保險公司的理財師不同,獨立理財顧問不屬于任何單一金融機構,其出發點是站在客戶的角度,設身處地為客戶家財增值著想,理財方案往往會涉及基金、保險、債券、信托、稅務等多項內容。找這種理財師需要支付一定咨詢費用,但如果獨立理財顧問的方案非常優秀,讓你的家財實現了快速增值,那么你花的咨詢費也是物超所值。獨立理財顧問適合積蓄較多,增值愿望強烈的客戶。

三是可以參考媒體特約理財師設計的方案

與理財相關的媒體從來沒有像今天這樣火暴,報紙有理財版,多數大網站均開設有理財欄目,各種理財雜志也不斷面世,這些媒體一般會邀請全國知名的理財規劃師,根據讀者的需求定期設計理財方案。這些方案一般不帶有廣告性質,會最大限度地考慮個人的綜合保障。雖然不能實現真正的量身定做,但可以對號入座,參考一些與自己財務狀況相近的方案,這樣可達到不花錢也能享受知名理財師服務的效果。

四是學會和理財師溝通

和理財師打交道,幾乎每位客戶見面就問:“你們能讓我的錢實現百分之多少的年收益?”顯得非常急功近利。其實,理財并不是投機,而是按照穩健、增值的原則,合理地將收入進行綜合配置,其內涵并不單單是一年收益百分之幾,而是增值、保險、子女教育、養老等多項內容的綜合規劃,所以和理財師打交道要注重說明自己的財務狀況和遠期理財需求,好讓理財師有針對性地進行設計規劃。另外,相信理財師,但不能迷信理財師,其理財建議僅是家庭理財的參考,個人可以根據理財師的建議適當做一些調整。最科學的理財方式是自己掌握理財知識,自己給自己當理財師。

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