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知己知彼,樹立健康理財觀

  在投資者投資基金之前,我們首先要了解自己或家庭的需求。目前很少有投資者在投資基金前思考這個問題,基本上是盲目跟風或隨機購買。而這種投資風格導致的結果是容易購買到不適合自己的產品,進而產生對基金投資的誤解。基金投資,不是簡單的申購與贖回過程,是根據自己和家庭需求而進行的投資,不但需要投資收益,還要有效規避風險。投資者一定要對自己有清醒的認識,要從自己的年齡和收入、家庭所處的生命周期、所能承擔的風險和期待的收益等方面出發,權衡選擇適合自己的產品。不同的投資人,年齡不同,財務狀況不同,理財的需求不同。例如:年齡在25~35歲的投資者,正處于事業的創業期和上升期,面臨組建家庭、買車、買房和生育子女的問題,他們相對年輕,事業周期會比較長,可以承擔高風險,可以選擇股票型基金。不同的基金產品,風險收益特征也各不相同。因此,正確的基金投資方法,首先要做到“知己知彼,量力而行”。

  我所舉的例子,只是屬于一種模式,可供參考,但不能照搬。每個國家都有自己的具體國情,國情不同,發展思路、發展模式也不同。人,也是這樣。有的人屬于穩健型投資者,看重資金安全性,有的人則反之,屬于風險偏好型,適合激進型的投資風格,每個人因為性格以及財務等方面情況的不同而具有不同的投資風險偏好,比如一個收入頗豐的私人企業主,如果生性愛冒險,喜歡追求刺激,那么在投資方面他很可能對投資對象有著高收益的要求,并且愿意承擔高風險。投資者應該基于自身獨特的風險偏好來構建相對應的基金組合,否則可能無法順利實現事先設定的投資目標。

  因此,在投資一開始,就首先要定位自己,正所謂“知己知彼,百戰不殆”。否則,連自己都搞不清楚自己,那怎么可能搞清楚投資呢?

  如何定位自己?我的方法是通過一些測試來進行判斷,不能一味憑主觀。一個人,在某些方面穩健還是激進,并不說明他在另一方面也是如此。比如,有的人生活作風上非常喜歡追求新鮮感、刺激感,但涉及錢則膽子非常小,也有的人為人處世很保守,但炒股時儼然換了一個人。除了性格因素,客觀的經濟因素、職業因素、技術因素也能左右你的投資模式。因此,通過一些測試,來評估自己在投資模式上的偏好,是很有必要的。不同風險承受能力的投資者,理應選擇風險收益相匹配的基金產品。

  現將我當時做過的測試題,提供給大家,或許會為您提供一份參考。

  1一個關系一般的朋友,向您借錢購買房產,您會:

  A基本不借

  B可能會考慮

  C既然朋友開口,基本會借

  2一般來說,投資期限越短,風險越高,相對投資回報也較高。您會選擇:

  A比較穩定的中長期投資(4年以上)

  B收益與風險相對持平的中短期投資(2~4年)

  C風險較高,但收益也較高的短期投資(小于2年)

  3您選擇投資的最主要原因是:

  A很少參與投資

  B為了獲取更多的收益

  C喜歡投資帶來的刺激和成就感

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