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次貸危機是怎么產生的?(1)

第一章 認識美國金融危機

  一、“次貸”危機是怎么產生的?

  況杰(普匯創展管理咨詢機構高級合伙人)

  2008年席卷美國乃至全球的金融危機,主要是由“次貸”危機引起的。

  1?什么是次級貸款?

  次級貸款,簡單地說,就是非標準的貸款,也就是說,是向不符合貸款條件的人發放的貸款。

  理查德·比特納在他的《貪婪、欺詐和無知:美國次貸危機真相》(中譯本由中信出版社在2008年9月出版)中,描述了這樣一個案例:

  約翰尼·卡特是南卡羅來納州鄉村的新好男人,他和妻子帕蒂想要實現一個小小的美國夢,他們看中一處面積1 800平方英尺、剛剛竣工的新房。他們找了一個抵押經紀商申請貸款,這家經紀商過去一直為他們忙活融資貸款。

  后來,卡特夫婦得到了這筆貸款。但是僅僅90天后,他們就因為無法償還貸款,而被迫失去了房子。

  那么,他們是怎么得到這筆貸款的呢?

  作者在書中告訴了我們,這筆貸款當初是怎么得到審批的。

  ·借款人月度總收入是2800美元。

  ·在每月還貸之后,借款人這個月只剩下700美元。而這些錢必須要支付他們的所有開銷,吃的穿的,等等。

  ·在結清房屋購買費用后,他們的賬戶里還余下250美元。他們沒有積蓄,沒有退休養老賬戶,他們靠每月的工資過日子。

  他們的信用記錄很差。除了西爾斯,他們沒有任何償付債權人的歷史記錄。在貸款被批準的時候,他們還拖欠著債務。信用報告的其余部分全是過去債務賬戶和注銷賬戶的記錄。

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