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宏皓與網友精彩對話(7)

2、購買貨幣基金3000元(招商現金增值),嘉實成長收益2000元(股票型),湘財合豐穩定4000元;(股票型基金)

3、05/7/19日以借款形式借給公司20000元,年利率20%;

4、2003年3月存本取息五年30000元,(2008年到期)并將利息(共2790元)以零存整取形式(每月49。5元)關聯起來;----現在我想是否要提前支取,投到其它地方去?(希望專家給予指導)

5、外匯美元400元,目前沒有做任何打理(以一個月定期遞存)

下面是我的支出狀況:

1、本人月工資3000元,基本生活費1000-1200元之前。余1800-1900元

2、06年需兩次支出各2250元本科就學費; (分別為3月和7月)

3、本人是女孩,目前單身,26歲,暫時沒有男朋友。公司有社保和大病住院保險,沒有失業和醫療保險。本人所在城市深圳,想長期在此生活下去。有自己購房計劃,結婚后房子可以出租,或者將來接父母過來住。

理財目標:

2-3年內買一處30-35萬元左右的住房。貸款多少年較合適還請專家指導!

謝謝!!!!!!

宏皓回函:

你好:

對于未婚的年輕女孩來說,目前的理財規劃只是動態的,因為幾年后你一旦結婚成家,整個家庭理財規劃是需要重新計劃的。針對你目前的理財規劃建議如下:

一是你每年有兩萬元左右的積蓄,你可以將你每年收入的10%用于教育投資基金,這樣即可以保障你2006年的教育投資,也為您今后的繼續教育作了財物上的規劃,為你一生的持續發展打下了良好的基礎。二是生活理財方面,你目前已有了社保的大病住院保險,可以考驗用你每年積蓄的10%完善自已的醫療保險,失業對于目前的你來說可以暫不考慮;因為如果現在失業了,相信你很快就會找到工作。三是投資理財方面:外匯可以購買銀行的外匯理財產品,這比存款利息要高;借給公司的20000元,年利息20%,如果有保障,可以保留,但要隨時防范風險。你目前購買的基金都是通過銀行購買的,這樣獲利較難,目前可以考慮換成二級市場的基金,目前投資二級市場的基金每年獲利能30%的收益。存款方面你的銀行存款比率過大,這樣不利于財富的增長,可以考慮降低銀行存款比率,將這部資用作投資二級市場的國債或者是二級市場的基金,保持每年15%至20%左右的穩定收入。四是購買房子,買房子等2-3年再買這個想法比較實際,一是目前你還不需要急于買房子,二是目前房價還有下調空間,不是投資房地產的時候。致于3年后貸款多少或貸款多少年合適,我想等這兩年你的投資理財經驗積累的情況再定,如果這兩年你的投資理財能夠平均每年超過20%的收入,那么可以多貸點,貸款時間長點,這樣可以把更多的資金用于投資理財,因為你投資理財比銀行利息要高很多,這樣就是借銀行的錢投資理財;如果你的理財財收入不能超過銀行的利息,那么,就選擇少貸點,貸款時間短點。當然買房子于你來說,主要是考慮房子的投資價值和升值潛力,不要為買房子而去買房子,最好是房子有投資價值再買。

根據你介紹的情況,只能作出這樣簡單的建議,供你參考。

祝愿你一切順利

股勝投資:宏皓

問:

宏皓老師:首先謝謝您的指導,看完了您上面這番話,很是感激,畢竟那也是一個字一個字敲出來的啊。不過我還是有幾點不是特別明白:

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