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投資規避風險策略(2)

“張氏集團公司” 的理財模式

張先生和張太太就是在實踐摸索中走出了“集團式管理”的家庭理財路張先生就職于一家通信公司的管理部門,張太太則是一銀行職員,結婚最初兩人實現的也是AA 制,但是一次突發事件,張先生的父親心臟病突發住院急需2萬元的住院費用,兩人發現平時收入狀況不錯的他們,竟然湊不齊這2萬元。原來缺乏理財規劃的他們意中把自己的收入AA掉了。盡管在朋友的幫助下他們渡過了難關,但是這次教訓讓他們意識到平時瀟灑的AA制的端,張先生和張太太應用自己的專業知識,設計了一套簡單易操作的“集團式”的家庭財務管理表格,建立起統一管理下的適當分權的家庭理財模式。下面就是他設計的表格和7月的相關數據。

在這里,我們可以看到,“張氏集團”的收入來源是張先生和張太太的家庭貢獻額,這些資金主要用于家庭基本生活開銷,房屋月供以及保費支出等,受夏季高溫影響,水費、電費等支出超出預算較,導致“集團”實際結余未能達預算額。而張先生和張太太每個人都還掌管著一定的個人資產。張先生由于收入較高,對家庭的貢獻額也大。同時,張先生還購買了2000元的基金,雖然減少了手中的現金,但卻為今后的財增值做出了貢獻。張太太在為“集團”提供了3000收入后,又購買了1500元的服裝,再加上其他的一些日常開銷花掉了1000元,最終還略有結余。

由于張家采取了“董事會”領導下的“集團公司”管理模式,母公司兩人共同管理,相互監督,子公司一人管理,兩人監督。通過一段間的運作,張家的家庭資產積累速度有了明顯的提高。

二、家庭投資理財應該把規避風險放在第一位  

近年來,隨著百姓家庭收入的不斷增多和投資渠道的不斷拓寬,家庭理財呈現出多元化格局。不少人把理財當成致富的門路,其實這也不盡然。理財絕不是暴富的途徑,任何投資都是機會與風險共存的,我們不能只看收益不看風險,所以家庭理財應把規避風險放在首位。  

一是書中采金。理財是一項專業性很強的智業,它涉及到銀行、證券、保險、信托、基金、房產等眾多領域,理財不但需要具備廣泛、系統、專業的金融知識,而且需要通曉各種金融商品和投資工具,具備隨時掌握國際國內金融形勢的條件和綜合素質。讀書看報是最容易掌控和實現的,亦是成本最低的生財手段之一。  

對百姓來說,為實現低風險、高報償的理財目標,就要積極通過讀書看報或網絡了解與理財相關的背景知識,諸如社會宏觀經濟環境、公司環境、銀行存款、股票、債券、保險等理財工具的特點、種類、功能,還要掌握風險決策的定量與定性分析方法,理財運作技巧等等。只有有知識才能保證理財決策的科學合理。   

二是端正理財理念。家庭理財必須樹立科學的理念,做理智的投資人,做理性的投資人。首先是要熟悉金融法規政策,增強自我保護意識。在投資前須將短期內必須償還的負債還清,如信用卡透支款項、消費性貸款等。其次是用于投資的錢短期內不會動用。用作投資的錢一般要確定不是生活急需的,最好是近幾年內不會動用的錢。第三是投資不要盲目跟風,對已選定的投資產品組合要有正確的心理預期。不要受短期市場波動而做出較大的調整。第四是要有識別風險能力。識別風險是進行風險預測和衡量的基礎和前提,只有關注影響理財的各種因素變化并加以評估,才能保證風險損失在沒有出現前就加以防范,即使真的出現了風險也能有效應付。  

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