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降低基金投資成本(1)

  現在,開放式基金因自身的優勢而受到越來越多投資者的青睞。但基金公司對于開放式基金會收取較高的申購、贖回費用,使很多投資者望而卻步。其實,開放式基金自有它的省錢之道,如果你掌握了其中的竅門,你將能用更少的成本獲得更大的收益。

  1基金轉換

  基金轉換業務是指投資者在同一家公司旗下的基金產品之間進行運作,按照意愿將所持有的全部或部分基金份額轉換為其他開放型基金份額,并同時按照公司規定繳納一定的轉換費用。

  這樣做的優勢在于管理費用較低且投資者可在各子基金間轉換。因為屬于同一家基金公司,所以進行轉換時會給予投資者一定的費率優惠。如果將手中的基金贖回,轉而去申購該公司旗下的另一種基金,則需要支出很大的費率。需要注意的是,不同基金公司基金轉換的規定并不相同,要先問清楚了再做轉換。

  一些投資者經常遇到這樣的情況,在市場行情尚不看好的情況下,為保險和獲得穩定收益,購買了大量的低風險基金品種。而低風險意味著低收益,市場又是不斷變化的。如果碰上股市大盤上揚,反而可能錯失分享上漲利潤空間的機會。如果投資者此前購買了一些債券型基金、貨幣市場基金或平衡型基金的話,當基金市場的行情出現牛市時,不妨考慮進行基金轉換。將手中的這些基金轉換成同一家基金公司的股票型或偏股型基金,可能會有意想不到的收獲。

  2紅利再投資

  有些投資者會過分看中現金紅利,其實,對紅利應該持一種長遠的態度。許多基金公司為鼓勵繼續投資,對紅利再投資均不收取申購費,紅利部分可按照紅利派現日的每單位基金凈值轉化為基金份額,增加到投資人賬戶中。這種方式無形中節省了投資者再投資的申購費用。

  3多認購少申購

  同樣一只基金,發行時認購和出封閉期之后申購其費率是不一樣的。基金公司為了追求首發量,規定的認購費率一般低于申購費率。比如認購5萬元某基金的費率為1%,出封閉期后的申購費率則為15%,二者相差05%。當投資者認定一只基金是具有潛力的基金時,應盡量選擇在發行時認購,將費率控制在最低點。

  4網上買基金

  現在基金管理公司及金融機構都推出了“網上基金”業務,網上基金交易都有一定的優惠政策:從網點開立基金賬戶需要繳納一定的開戶手續費,而在網上自助開立基金賬戶則是免費的;網上認購、申購開放式基金可以享受一定的手續費折扣,通過某些銀行“銀基通”購買開放式基金,申購費最多可以打4折。

  5減少贖回在途時間

  開放式基金贖回的資金到賬多數實行T+2或T+3,有的甚至更長。這么長的贖回時間,影響了投資的流動性,使許多人心存顧忌。究竟怎樣才能減少開放式基金贖回在途時間呢?

  (1)利用“約定投資”可以省時省力

  目前投資預約業務在部分銀行和基金公司之間已經開通,投資者可以通過銀行或基金公司的網上交易系統,對基金申購和贖回的時間、價格提前做出約定,這樣系統就會按照投資者的指令自動完成交易,大大減少了基金在途時間。

  (2)以貨幣市場基金為杠桿

  貨幣市場基金的申購和贖回是不需要支付任何費用的。因此,投資者可以利用這一特點,根據市場行情、投資經驗和權威人士的建議,及時調整總資產在股票型基金與貨幣型基金之間的配置比例,既高效快捷,也獲得穩健收益。

  (3)盡量避免在節假日前申購和贖回

  投資者應注意,基金的在途時間只計算工作日,不計算法定節假日。比如在黃金周前的最后一個交易日贖回基金,資金只能等到7天假期后的第2個工作日才能到賬,無形中成了T+8,資金在黃金周內既沒有存款利息,也不能享受貨幣基金的理財收益。

  (4)巧用基金轉換,“曲線”贖回

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